OFICIO DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS HSB – 2-0316
Comunicación del Dr. Roger Urbina -Superintendente de Bancos- a la Dra. Ruth de Krivoy -Presidente del BCV- informándole sobre los 14 Bancos sometidos a un PROGRAMA BÁSICO DE MEDIDAS PREVENTIVAS desde el 30 de septiembre de 1993. Como consecuencia de la decisión del BCV de excluir de la Cámara de Compensación al Banco Latino en enero de 1.994, no hubo oportunidad de aplicar este programa ni al Latino ni a ninguno de estos bancos. Por supuesto, lo que siguió fué la crisis.
Superintendencia de Bancos
Caracas, 4 de Enero de 1994
183º y 134º
HSB-2-0316
Ciudadana
Dra. Ruth de Krivoy
Presidente del
Banco Central de Venezuela
Presente.-
Mediante la presente cumplo con informarle que esta Superintendencia de Bancos ha diseñado un Plan Básico de Medidas Prudenciales el cual incluye además un plan de ajuste que viene aplicando a partir del 1º de diciembre de 1993 a un grupo de instituciones financieras que se encontraban para el 30 de septiembre de 1993 presentando problemas individuales diversos cuyos aspectos se encuentran comprendidos en el documento que se anexa a la presente comunicación.
Los bancos sujetos a este Plan son los siguientes;1.-Latino.2.-Maracaibo.3.-Construcción.4.-Barinas.5.-La Guaira.6.-Metropolitano.7.-Amazonas.8.-Andino.9.-Popular.10.-Caroni11.-Bancor.
Adicionalmente, se presentan en forma separada, 3 instituciones: el Banco Industrial, bajo un régimen especial. Los Bancos Italo y Republica, cuyos problemas tiene su origen en gran parte por hechos anteriores a los procesos de privatización a que fueron sometidos dichas instituciones.
Como Usted podrá observar dentro de las instituciones financieras señaladas en la presente comunicación se encuentran incluidas aquellas sometidas al programa especial de asistencia financiera aprobada por el Directorio del Banco Central recientemente (sic), a los fines de coadyuvar a la solución de sus problemas de liquidez a corto plazo.
Finalmente, esta Superintendencia de Bancos, esta preparando actualmente un conjunto de medidas administrativas mas severas para las instituciones sometidas al programa de asistencia especial, las cuales se mantendrán en vigencia hasta tanto se haya apreciado un mejoramiento sustancial en la problemática global de dichas instituciones.
Atentamente
ROGER URBINA MARTE
Superintendente de Bancos.
Anexo.
PROGRAMA BÁSICO DE MEDIDAS PREVENTIVAS.
I.- FORTALECIMIENTO PATRIMONIAL.EN LAS ACTUALES CIRCUNSTANCIAS EL BANCO REQUIERE CON URGENCIA UNA INYECCIÓN DE DINERO FRESCO POR EL ORDEN DE BS. 6OOO MILLONES.
II.- AJUSTE EN LOS FLUJOS QUE DETERMINAN LOS REQUERIMIENTOS DE LIQUIDEZ, A OBJETO DE:
1) PLANIFICAR ESTRATEGIAS DE TESORERÍA A CORTO MEDIANO Y LARGO PLAZO, TOMANDO EN CUENTA EXIGENCIAS ESTACIONALES DE FONDOS.2) EVITAR DESEQUILIBRIOS EN LA CÁMARA DE COMPENSACIÓN Y EN EL CUMPLIMIENTO DE ENCAJE LEGAL.
III.- AJUSTE DE LA CONDUCTA EXPANSIVA DEL BANCO Y REDIMENSIONAMIENTO DE SUS OPERACIONES:
1) PROGRAMA DE DESCONCENTRACIÓN EN LA CARTERA DE CRÉDITO A CORTO PLAZO.
2) PROGRAMA DE SANEAMIENTO DE ACTIVOS CREDITICIOS, INVERSIONES Y OTROS ACTIVOS, CONSTITUCIÓN DE PROVISIONES Y REFORZAMIENTO DE GARANTÍAS.
3) PROGRAMAS DE VENTA DE LOS ACTIVOS NO NECESARIOS PARA SU FUNCIONAMIENTO CON BASE A UN CRONOGRAMA ESTABLECIDO.
4) AJUSTE EN LOS PROGRAMAS DE EXPANSIÓN DE OPERACIONES TANTO EN EL PAÍS COMO EN EL EXTERIOR.
5) REORIENTACIÓN DE SUS INVERSIONES EN VALORES EN ATENCIÓN A: LIQUIDEZ, SEGURIDAD Y RENTABILIDAD.
6) RACIONALIZAR LAS CAPTACIONES ENTRE EMPRESAS RELACIONADAS.7) CRECIMIENTO RACIONAL DE LAS OPERACIONES DE FIDEICOMISO.
IV.- RACIONALIZACION DEL GASTO OPERATIVO Y DE FUNCIONAMIENTO, TALES COMO:
1) COSTO FINANCIEROS.
2) GASTOS PUBLICITARIOS, RECURSOS HUMANOS Y OPERATIVOS.3) GASTOS DE EXPANSIÓN, TANTO EN SUCURSALES Y AGENCIAS COMO EMPRESAS FILIALES.
V.- AJUSTE EN LA INFORMACIÓN CONTENIDA EN LOS ESTADOS FINANCIEROS:
1) SUSPENDER LA CONTABILIZACIÓN DE INTERESES DEVENGADOS Y NO COBRADOS SOBRE CRÉDITOS INMOVILIZADOS.
2) SINCERAR LOS INGRESOS EXTRAORDINARIOS, INGRESOS POR OPERACIONES ACREEDORAS Y CONEXAS Y DE RUBROS OTROS ACTIVOS.
3) ESTRICTO REGISTRO CONTABLE DE LOS CRÉDITOS DEMORADOS Y REESTRUCTURADOS EN SUS RUBROS CORRESPONDIENTES.4) CONCILIACIÓN ENTRE LAS CIFRAS CONTABLES REPORTADAS SEMANALMENTE, CON LAS CIFRAS MENSUALES DEL BALANCE Y SINCERAR LA POSICIÓN DE LOS DEPÓSITOS AL CIERRE DEL MES.
VI.- REVISIÓN Y ACTUALIZACIÓN DE LOS PROCESOS GERENCIALES, CON ÉNFASIS EN LA PLANIFICACIÓN Y CONTROL DE LAS OPERACIONES, TANTO EN EL PAÍS COMO EN EL EXTERIOR.
VII.- PROFUNDIZACIÓN DE LA REVISIÓN POR PARTE DE LOS AUDITORES EXTERNOS, EN ÁREAS SENSIBLES A RIESGOS Y CONTINGENCIAS.